Вопрос о будущей пенсии волнует не только тех, кто готовится к заслуженному отдыху, но и молодое поколение, только начинающее свой трудовой путь. Смогут ли нынешние зумеры — представители поколения, родившиеся в конце 1990-х — начале 2010-х годов — рассчитывать на достойное обеспечение в старости? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять, как устроена пенсионная система сегодня и какие факторы повлияют на выплаты завтра.
Расчет основан на средней зарплате около 100 тыс. рублей и предполагаемом стаже 30–40 лет.
Такой прогноз в беседе с «Газетой.Ru» дал эксперт по фондовому рынку компании «Гарда Капитал» Кирилл Селезнев. По его мнению, будущие пенсионеры из поколения зумеров могут получать выплаты, сопоставимые с нынешними, а иногда и выше. Это станет возможным благодаря непрерывному стажу без «провальных» лет, которые были характерны для экономики 1990-х годов у старших поколений.
Как выглядит пенсия сегодня: цифры и факты
Чтобы заглянуть в будущее, полезно понимать настоящее. По последним данным Социального фонда России (СФР), на июль 2025 года средняя пенсия по старости в России достигла 25 098 рублей . При этом существует заметная разница между работающими и неработающими пенсионерами. У первых средняя выплата составляет около 22,1 тысячи рублей, тогда как у неработающих — примерно 25,8 тысячи рублей.
Другие источники подтверждают этот тренд. По информации ТАСС, в июле 2025 года общий средний размер пенсии составил 23 456 рублей, при этом разница между выплатами неработающих и работающих пенсионеров достигала 2,8 тысячи рублей.
Как формируется российская пенсия: разбираем по кирпичикам
Пенсионная система России предусматривает несколько видов пенсий, но для большинства граждан ключевой является страховая пенсия по старости . Именно ее будут получать сегодняшние зумеры, если выполнят три условия: достигнут установленного возраста, накопят необходимый страховой стаж (не менее 15 лет) и заработают минимальную сумму пенсионных баллов — индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК), который с 2025 года должен быть не менее 30.
Страховая пенсия по старости состоит из двух частей:
Фиксированная выплата — гарантированная государством базовая часть. С 1 января 2025 года ее размер составляет 8 907,70 рубля. Эта сумма едина для всех и подлежит ежегодной индексации.
Индивидуальная (переменная) часть — рассчитывается исходя из накопленных пенсионных баллов (ИПК). Стоимость одного пенсионного коэффициента с 1 января 2025 года установлена на уровне 145,69 рубля.
Таким образом, формула для расчета страховой пенсии выглядит так: Пенсия = (Количество баллов ИПК × Стоимость балла) + Фиксированная выплата.
Как копятся пенсионные баллы и от чего зависит их количество
Индивидуальный пенсионный коэффициент — это баллы, которые начисляются за каждый год официальной трудовой деятельности . Их количество напрямую зависит от размера страховых взносов, которые работодатель перечисляет за сотрудника в Социальный фонд России.
«Если человек зарабатывает 80 тыс. руб. в месяц, то за год работодатель заплатит за него взносы на обязательное пенсионное страхование в размере 209 664 руб. Таким образом, за год сотрудник получит 4,7 ИПК», — приводится пример в материале РБК Life.
Важно знать, что законом установлен лимит: максимальное количество баллов, которое можно заработать за один год, — не более десяти. Для этого нужно иметь официальную зарплату, с которой уплачиваются страховые взносы в размере примерно 230 тысяч рублей в месяц или более.
Пенсионные баллы можно получать и за социально значимые периоды жизни, не связанные с работой. За каждый полный год начисляются :
• Служба в армии по призыву — 1,8 балла.
• Уход за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет — 1,8 балла.
• Отпуск по уходу за первым ребенком до полутора лет — 1,8 балла.
• Отпуск по уходу за вторым ребенком — 3,6 балла.
• Отпуск по уходу за третьим и последующими детьми — 5,4 балла.
Вызовы, о которых стоит знать: дефицит Пенсионного фонда и демография
Несмотря на оптимистичные прогнозы для отдельных категорий будущих пенсионеров, эксперты указывают на системные проблемы, стоящие перед пенсионной системой. Кирилл Селезнев отмечает, что Социальный фонд России уже несколько лет сталкивается с дефицитом бюджета.
Поступления от взносов составляют около 12 трлн рублей, тогда как расходы на пенсии превышают 17 трлн.
Эксперт обращает внимание на то, что даже текущие размеры выплат могут выглядеть завышенными относительно реальных возможностей фонда. Усугубляет ситуацию демографический фактор — старение населения и сокращение доли работающих граждан, что увеличивает нагрузку на пенсионную систему.
Что можно сделать уже сегодня для увеличения будущей пенсии
Для тех, кто только начинает трудовой путь, есть несколько стратегий, которые помогут обеспечить более достойную пенсию в будущем:
Официальное трудоустройство — основа пенсионных прав. Только с «белой» зарплаты работодатель уплачивает страховые взносы, которые переводятся в пенсионные баллы.
Постоянный стаж — важно минимизировать периоды, когда взносы в СФР не поступают. Непрерывный стаж без «провалов» — один из ключевых факторов, который, по мнению экспертов, позволит зумерам обойти по уровню пенсий нынешних пенсионеров.
Поздний выход на пенсию — за отсрочку обращения за пенсией государство предусмотрело премиальные коэффициенты, которые значительно увеличивают и размер баллов, и фиксированную выплату.
Накопительная составляющая — хотя с 2014 года накопительная часть пенсий была «заморожена», ранее сформированные средства продолжают инвестироваться и могут выплачиваться как единовременно, так и в виде ежемесячной прибавки к страховой пенсии.
Прогноз экономиста Селезнева дает молодежи основание для оптимизма, но важно понимать: размер будущей пенсии — это в первую очередь результат осознанного выбора и финансового поведения на протяжении всей жизни. Официальная зарплата, непрерывный стаж и понимание механизмов пенсионной системы — вот три кита, на которых будет держаться благополучие в старости у поколения зумеров.