В России может появиться новая модель приобретения жилья, способная кардинально изменить рынок недвижимости и сделать мечту о собственном доме реальностью для миллионов семей. Председатель партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов выступил с резкой критикой традиционной ипотеки, назвав её неподъёмной для большинства граждан. Вместо этого политик предлагает вернуться к хорошо забытому европейскому опыту – системе строительных сберегательных касс.
«Ипотека — американская модель приобретения недвижимости через её залог. Есть европейская модель стройсберкасс, и мы давно настаиваем на её внедрении. Покупка через стройсберкассы сделает жильё для россиян в 2,5 раза дешевле», — заявил Сергей Миронов в интервью ТАСС.
По словам Миронова, нынешние цены на недвижимость в сочетании с условиями ипотечного кредитования ставят жильё за грань доступности для обычных людей. Он подчеркивает, что стройсберкассы — это не просто альтернативный банк, а принципиально иная философия накопления и обеспечения себя жильём.
В чём же заключается суть предлагаемой модели? Механизм работы строительных сберегательных касс действительно отличается от привычной ипотеки. Гражданин начинает делать регулярные взносы на специальный счёт, накапливая первоначальную сумму. Государство, поддерживая такие программы, может добавлять так называемую госпремию – дополнительные бонусы к накопленным средствам. После формирования необходимой доли стоимости жилья участник программы получает право на целевой жилищный займ. Ключевое преимущество — фиксированная крайне низкая процентная ставка, которая, согласно предложению, не должна превышать 3% годовых.
Этот контраст с текущими рыночными ипотечными ставками и является основой для заявления о 2,5-кратной выгоде. Когда основная часть стоимости формируется за счёт собственных накоплений и государственной поддержки, а кредитная нагрузка минимальна, общая переплата за жильё сокращается в разы.
«Стройсберегательные кассы — это проверенный временем инструмент, — отмечает Миронов. — Такая модель массово применялась в прошлом веке в Германии и ряде других европейских стран, позволив решить жилищный вопрос для миллионов семей». Речь идёт о системе, где ответственность за будущее жильё делится между гражданином, который дисциплинированно копит, и государством, которое создаёт для этого стимулы и гарантии.
Эксперты финансового рынка комментируют эту инициативу с осторожным интересом. С одной стороны, преимущества для потребителя очевидны: долгосрочная низкая ставка защищает от колебаний рынка, а этап накопления формирует финансовую дисциплину. С другой стороны, развёртывание такой системы потребует создания новой инфраструктуры, чётких законодательных рамок и, возможно, значительных бюджетных ассигнований на этапе запуска для выплаты тех самых госпремий.
Критики ипотечной системы уже давно указывают на её «заложнический» характер, когда покупатель на десятилетия оказывается привязан к банку, а любые экономические потрясения грозят потерей и жилья, и уже выплаченных средств. Модель стройсберкасс, теоретически, должна снизить эти риски, делая акцент на сбережении, а не на залоге.
Остаётся открытым вопрос, найдет ли эта инициатива поддержку в правительстве и банковском сообществе. Внедрение строительных сберегательных касс потребует пересмотра многих действующих норм и может встретить сопротивление со стороны игроков сложившегося ипотечного рынка. Однако растущая недоступность жилья для среднего класса делает поиск альтернативных решений не просто актуальным, а безотлагательным.
Пока это лишь предложение, озвученное с высокой политической трибуны. Но оно вновь запустило важную общественную дискуссию о том, какой путь финансирования жилищного строительства должен быть приоритетным для России – заёмный американский или накопительный европейский. От этого выбора может зависеть, сможет ли следующее поколение россиян рассчитывать на собственные квадратные метры.