Заложенное будущее: почему россияне массово закладывают квартиры ради кредитов

Эксперт предупредил: каждый третий рискует остаться без жилья из-за скрытых ловушек

«Кредит под залог стал финансовой ловушкой для тысяч семей. Банки превращают квартиры в разменную монету»

Объём залоговых кредитов в России за год вырос на рекордные 45%, достигнув 1,7 трлн рублей. По данным аналитической платформы TANY, 95% заёмщиков рискуют собственным жильём, оформляя ипотечные квартиры в залог. Экономист Максим Чирков в интервью АБН24 раскрыл причины опасного тренда: ужесточение условий кредитования и рост ставок вынуждают граждан идти на крайние меры.

«При зарплате в 50 тысяч рублей получить обычный кредит невозможно. Залоговая недвижимость — единственный шанс, но он сравним с русской рулеткой»

Основными целями заёмщиков стали ремонт (37%), погашение долгов (29%) и рефинансирование других кредитов (18%). При этом каждый четвёртый не учитывает скрытые издержки: оценка имущества, нотариальные услуги и страховки увеличивают переплату на 15-20%. «Люди видят только низкую ставку, забывая, что квартира превращается в заложника банка», — поясняет Чирков.

Эксперт выделил главную опасность: треть залоговых договоров заключаются на условиях, когда ежемесячный платёж превышает 60% дохода семьи. «При малейшем форс-мажоре — потере работы или болезни — жильё уходит с молотка. Банки продают его за 70% рыночной стоимости, оставляя бывших владельцев с долгами и испорченной кредитной историей».

«Нормативы ужесточили не для прихоти. Сегодня каждый второй заёмщик не справляется с выплатами к третьему году»

Особую тревогу у аналитиков вызывает рост просрочек: за первый квартал 2025 года банки инициировали 12,7 тыс. исков о взыскании залогов — на 40% больше, чем годом ранее. При этом 68% изъятых квартир принадлежат семьям с детьми. «Рынок вторичного жилья наводняют «кризисные» лоты, что ещё сильнее давит на цены», — отмечает риелтор из Екатеринбурга.

Финансовые омбудсмены фиксируют волну обращений: люди просят отсрочек, жалуются на скрытые комиссии и давление коллекторов. «Ко мне пришла женщина, заложившая квартиру ради лечения сына. После его смерти банк потребовал погасить кредит единым платежом», — делится случаем из практики уполномоченный по правам заёмщиков.