Банки против экономных заёмщиков: Как льготный период стал проблемой

Кредитная карусель остановилась: Почему россиянам перекрывают кислород картами

Банки начали массово сокращать лимиты по кредитным картам клиентам, активно использующим льготный период. Как выяснил телеграм-канал «Топор. Экономика», финансовые организации блокируют операции и снижают кредитоспособность тем, кто избегает выплаты процентов, переводя деньги на депозиты. Эта практика, получившая название «кредитной карусели», стала причиной 17% убытков розничного кредитования за первый квартал.

«Когда клиент три месяца подряд гасит долг в последний день льготный период и выводит средства под 18% годовых — это бизнес-модель паразита. Мы вынуждены защищаться», — пояснил риск-менеджер банка.

Как меняются правила игры

С февраля 2025 года пять крупнейших банков внедрили скрытые алгоритмы анализа поведения:

• Снижение лимита на 30% при трёхкратном использовании льготного периода без переплат;
• Блокировка транзакций в валюте для «подозрительных» клиентов;
• Введение комиссии 0.5% за досрочное погашение.

Особое внимание уделяется схемам с кэшбэком: 43% случаев «карусели» связаны с максимальным отыгрышем бонусных программ. В Альфа-Банке и Тинькофф уже тестируют систему, ограничивающую возврат средств при нулевой процентной нагрузке.

Греф vs ЦБ: Битва за ключевую ставку

На фоне этих событий глава Сбербанка Герман Греф впервые публично раскритиковал политику Центробанка: «Ключевая ставка в 21% душит экономику. Мы готовы участвовать в борьбе с инфляцией, но нужен разумный компромисс».

«Каждый процент сверху — это 300 тыс. новых должников. При этом инфляция замедлилась до 6.7% — пора менять подход», — заявил Греф в интервью РБК.

Эксперты предупреждают: ужесточение условий приведёт к волне банкротств. По данным НАФИ, 18% заёмщиков используют кредитки как инструмент выживания, сводя концы с концами за счёт льготного периода. Для них сокращение лимитов станет финансовой катастрофой.

Что делать клиентам

Финансовые омбудсмены дают три совета:

1. Раз в квартал допускать минимальную переплату по процентам — это выводит из «чёрного списка»;
2. Подключать платные услуги типа страхования — банки лояльнее к платным клиентам;
3. Открывать депозиты в том же банке — алгоритмы учитывают общую прибыльность.

Пока ЦБ сохраняет ставку, надеяться на послабления не приходится. Как заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина: «Приоритет — стабильность рубля, а не удобство любителей кредитных игр».