С 30 мая денежные переводы в России станут прозрачнее: вводятся новые лимиты

С 30 мая 2025 года в России заработают новые правила для денежных переводов без открытия банковского счета. Изменения, инициированные Госдумой, направлены на усиление контроля за финансовыми операциями и противодействие незаконным схемам. Лимиты затронут как частных лиц, так и бизнес, но для большинства граждан останутся практически незаметными.

«Цель нововведений — закрыть лазейки для отмывания денег и вывода капитала. Это шаг к соответствию международным стандартам FATF», — пояснили авторы законопроекта.

Три уровня идентификации: как это работает

Главное изменение — введение градации переводов в зависимости от суммы:

• До 15 тыс. рублей: идентификация не требуется.
• От 15 тыс. до 100 тыс. рублей: обязательная упрощенная проверка (ФИО и паспортные данные).
• Свыше 100 тыс. рублей: полная идентификация, как при открытии счета.

Максимальная сумма для операций с упрощенной проверкой не может превышать 100 тыс. рублей или валютного эквивалента. Для крупных транзакций потребуется предоставить расширенный пакет документов, включая подтверждение источника средств.

Почему это важно?

Ранее в России отсутствовали четкие лимиты для переводов без открытия счета, что создавало риски для финансовой системы. По данным ЦБ, в 2024 году через такие операции было выведено за рубеж свыше 340 млрд рублей, часть из которых могла быть связана с незаконной деятельностью.

«Новые правила усложнят жизнь теневому сектору, но не затронут рядовых граждан. 87% переводов физических лиц не превышают 50 тыс. рублей», — отметил финансовый аналитик Артем Волков.

Что ждет бизнес и частных лиц?

Для обычных пользователей изменения сведутся к дополнительным шагам при крупных переводах. Популярные сервисы вроде Western Union или Contact уже начали обновлять интерфейсы для упрощенной идентификации. А вот компаниям, регулярно отправляющим большие суммы, придется пересмотреть процессы: например, заключать договоры с банками для полной верификации.

Эксперты предупреждают: попытки обойти лимиты через дробление сумм будут отслеживаться системами фрод-мониторинга. «Технологии анализа транзакций давно выявляют подозрительные цепочки. Лучше сразу работать по правилам», — советует юрист Елена Соколова.

Долгосрочные перспективы

По мнению аналитиков, реформа укрепит позиции России в диалоге с FATF и повысит доверие инвесторов. «Это не просто бюрократия. Чем прозрачнее финансовые потоки, тем стабильнее экономика», — резюмировал экономист Герман Ткаченко.

С 30 мая россиянам стоит внимательнее проверять лимиты перед крупными переводами, а бизнесу — подготовить документы для полноценной идентификации. Остальным же, как обещают в ЦБ, волноваться не о чем: рутинные платежи останутся без изменений.