Несмотря на ужесточение регулирования финансового рынка, пенсионеры остаются главными жертвами недобросовестных банковских схем. Сотрудники учреждений под видом надёжных вкладов оформляют пожилым клиентам рисковые инвестиционные продукты, скрывая их суть. Один из последних случаев произошёл в феврале 2025 года, когда пенсионерке вместо депозита продали индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), пообещав 21% годовых. Родственники обнаружили подмену лишь спустя месяцы, начав разбирательство.
«Пенсионерам обещают «защиту» и «премиальную доходность», но умалчивают, что инвестиционные инструменты не страхуются государством, а прибыль зависит от рынка», — поясняют эксперты.
Даже после ввода новых правил в ноябре 2024 года сотрудники банков продолжают навязывать ИИС, накопительное страхование жизни (НСЖ) и другие продукты. Основная цель — выполнение планов по продажам, тогда как клиенты теряют гарантированную сохранность средств. Особенно уязвимы те, кто ищет альтернативу низким ставкам по вкладам.
Как вернуть деньги при ошибочном оформлении ИИС
Если счёт открыт недавно и активы не приобретались, его можно закрыть, оплатив комиссии. При наличии купленных ценных бумаг потребуется их продажа, что сопряжено с рисками: цена может упасть, а налог на прибыль сократит возвращаемую сумму. Досрочное закрытие ИИС также обязывает вернуть полученный налоговый вычет, если с момента оформления не прошло пяти лет. Исключение — тяжёлые заболевания, требующие подтверждения документами.
«После продажи активов средства переводятся на банковский счёт. Однако убытки и комиссии часто сводят ожидания пенсионеров к нулю», — предупреждают юристы.
Как защититься от обмана
Эксперты призывают тщательно изучать договоры перед подписанием. При малейших сомнениях — забирать документы для консультации с независимым финансовым советником. Ключевые маркеры риска: упоминание «рыночной доходности», «инвестиционной стратегии» или отсутствие гарантий страхования вкладов.
«Если сотрудник настаивает на срочном оформлении «супервыгодного» предложения — это повод насторожиться. Настоящие вклады не требуют спешки», — отмечают в Ассоциации защиты прав потребителей.
Центробанк продолжает фиксировать подобные случаи, усиливая проверки. Однако главная защита — финансовая грамотность: пенсионерам и их родственникам рекомендуют регулярно проверять открытые продукты через мобильные приложения банков и запрашивать выписки.
