Деньги под замком: почему банки блокируют переводы и как вернуть свои средства
Россияне всё чаще сталкиваются с неожиданными блокировками денежных переводов — по данным аналитиков, ежемесячно замораживают около 300 тысяч операций. Ужесточение контроля, инициированное Центробанком для борьбы с мошенничеством, создаёт двоякую ситуацию: с одной стороны, защищает от краж, с другой — осложняет жизнь добросовестных клиентов.
«Банки анализируют переводы не только по формальным признакам, но и с учётом собственных политик безопасности. Например, подозрительной может быть признана операция, если с карты не оплачиваются коммунальные услуги, а переводы осуществляются сразу после зачисления средств», — поясняет аналитик портала Банки.ру Эряния Бочкина.
Основной мишенью регулятора стали транзакции между физлицами на суммы свыше 100 тыс. рублей в день или 1 млн рублей в месяц. Автоматические алгоритмы отслеживают и нетипичную активность: частые переводы разным получателям, использование устройств, связанных с мошенничеством, или звонки с неизвестных номеров перед операцией. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечает, что 60% заморозок предотвращают хищения, позволяя банкам связаться с клиентом и проверить, не находится ли он под давлением злоумышленников.
Однако для тех, кто переводит деньги родственникам или партнёрам, блокировка становится неожиданным препятствием. Средства могут «зависнуть» на срок до двух суток, а для их разблокировки требуется подтвердить легальность операции. «Если клиент докажет, что перевод законный, транзакция завершится. Но при подозрениях в нарушениях последуют проверки», — уточняет Бочкина. В таких случаях рекомендуют сразу подготовить договоры, чеки или переписку, объясняющие цель платежа.
Рост числа жалоб граждан совпадает с данными ЦБ о 15-процентном увеличении попыток мошенничества в 2024 году. Регулятор называет усиление контроля вынужденной мерой, но признаёт: баланс между безопасностью и удобством пока не найден. Эксперты советуют заранее информировать банк о крупных переводах, особенно в новые регионы или за рубеж, а также избегать операций через публичный Wi-Fi или сомнительные приложения.
«Сегодня каждый перевод — это не просто клик в приложении, а действие, требующее осознанности. Проверяйте получателей, сохраняйте документы и не стесняйтесь звонить в поддержку при малейших сомнениях», — добавляет финансовый омбудсмен Михаил Мамута.
Ситуация усугубляется тем, что мошенники научились имитировать голос близких или создают фейковые сайты госуслуг. В ответ банки внедряют биометрическую идентификацию и AI-анализ поведения, но пока эти технологии доступны не во всех регионах. Для рядовых пользователей главным советом остаётся бдительность — как при переводе средств, так и при общении с теми, кто обещает «обойти блокировки» за вознаграждение.
