Центральный банк России вводит новые правила мониторинга операций с социальными выплатами. Под прицел регулятора попадают переводы маткапитала, детских пособий и выплат участникам СВО. Банки обязаны анализировать каждую транзакцию на предмет возможного обналичивания или нецелевого использования средств.
«Речь идёт о защите государственных денег от махинаций. Часть получателей направляет их на покупку валюты, переводы в офшоры или фиктивные закупки», — поясняют источники, близкие к ЦБ.
Особое внимание уделят операциям, которые сложно отследить.
«Рискованными могут признать даже оплату репетитора или покупку в магазине без терминала. Такие платежи часто маскируют обналичивание через подставные ИП», — отмечают эксперты.
Клиентам, попавшим под подозрение, придётся предоставить банку договоры, чеки или иные доказательства целевого расхода средств.
Проблема усугубляется схемами с участием дочерних фирм и «однодневок».
«Деньги переводят на счета подконтрольных юрлиц под видом закупок, а затем выводят через цепочку посредников», — объясняет финансовый аналитик Андрей Барков.
По данным ЦБ, в 2024 году таким образом было незаконно выведено свыше 12 млрд рублей, выделенных на социальные нужды.
Для рядовых граждан нововведения означают повышенную внимательность. Планируя крупные траты за счёт соцвыплат, лучше заранее уведомить банк и сохранить все платёжные документы. Иначе даже легальная покупка техники или оплата курсов может привести к заморозке счета на срок до 30 дней.
Регулятор подчёркивает: меры направлены не против добросовестных граждан, а против системных злоупотреблений. Однако на практике избежать ошибок алгоритмов будет сложно — банки предпочитают перестраховаться. Выходом может стать развитие системы электронных сертификатов, где каждая копейка привязана к конкретной цели.
