Значительные изменения в правилах банковских операций вступили в силу буквально вчера, 1 июня. Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) теперь обладает новыми, весьма серьезными полномочиями, напрямую затрагивающими движение средств граждан и организаций. Центральное нововведение — право ведомства приостанавливать денежные переводы, если у его сотрудников возникают обоснованные подозрения, что операция связана с криминалом.
Конкретно, как сообщает ТАСС, блокировка может быть инициирована при малейших признаках того, что деньги используются для отмывания незаконных доходов, финансирования экстремистской деятельности или являются частью мошеннической схемы. Это не просто право, а прямая обязанность, возложенная теперь на все российские кредитные организации. Получив требование от Росфинмониторинга, банк обязан немедленно временно заблокировать указанный перевод и начать собственную тщательную проверку его обстоятельств.
Как это будет работать на практике? Представьте ситуацию: вы пытаетесь отправить или получить сумму, которая по каким-то параметрам (размер, получатель, отправитель, частота операций, другие признаки) попадает в фокус внимания аналитических систем Росфинмониторинга. Ведомство, обнаружив потенциальные риски, направляет запрос в ваш банк. Банк обязан заморозить средства на время проверки. При этом клиент — отправитель или получатель — может получить от банка официальный запрос. В этом запросе потребуется предоставить документы или информацию, подтверждающие законность происхождения денег и цель перевода. Только после положительного завершения внутренней банковской проверки или получения удовлетворительных объяснений от клиента перевод будет разблокирован и проведен. Если же подозрения подтвердятся, средства могут быть заблокированы окончательно, а информация передана в правоохранительные органы.
Одна из ключевых целей этой меры — нанесение удара по инфраструктуре финансовых мошенников, а именно по так называемым «дропперам». Это лица, которые за вознаграждение предоставляют мошенникам доступ к своим банковским счетам или картам. Через эти счета как раз и выводятся деньги, похищенные у обманутых граждан. Раньше отследить и оперативно пресечь такие транзакции было сложнее. Теперь же Росфинмониторинг, выявив подозрительный перевод, например, с карты жертвы на счет «дроппера», может его немедленно заморозить, не дав злоумышленникам вывести средства дальше или обналичить. Это создает серьезное препятствие для криминальных схем.
Эти изменения идут рука об руку с другими корректировками в сфере денежных переводов, вступившими в силу чуть раньше — 30 мая. Теперь четко регламентированы правила переводов без открытия счета (например, через системы типа Western Union, Contact, Золотая Корона, или через кассы банков):
- Анонимные переводы (без предъявления паспорта) теперь возможны только на сумму, не превышающую 15 тысяч рублей за одну операцию.
- Если отправитель предъявляет паспорт, лимит на один перевод без открытия счета повышается до 100 тысяч рублей.
До 30 мая таких конкретных лимитов на разовые переводы без счета законодательно не существовало, что создавало определенные риски для их использования в противоправных целях. Новые ограничения явно направлены на снижение анонимности крупных транзакций, что также затрудняет работу мошенников и отмывателей денег.
Что это значит для обычного человека? С одной стороны, усиление контроля — это дополнительный барьер для преступников, защита честных граждан от краж. Если мошенники попытаются вывести ваши деньги, у служб теперь больше шансов их остановить «на взлете». С другой стороны, законопослушным гражданам, совершающим крупные или нестандартные переводы (особенно между физлицами), стоит быть готовыми к тому, что операция может быть временно приостановлена для проверки. В этом случае крайне важно оперативно и полно отвечать на запросы банка, предоставляя подтверждающие документы (договоры, акты, справки о доходах и т.д.), чтобы разблокировать свои средства.
Эксперты расценивают эти шаги как часть системной работы государства по ужесточению контроля за финансовыми потоками с целью противодействия теневой экономике и киберпреступности. Эффективность нововведений, их влияние на скорость обычных платежей и возможные неудобства для клиентов покажет время. Однако ясно одно: эпоха абсолютно бесконтрольного движения денег, особенно крупных сумм, в России окончательно завершилась. Финансовая безопасность становится приоритетом, за который, возможно, придется заплатить небольшим снижением операционной простоты.
